Cosa è

Con il termine delega di pagamento si intende un prestito con pagamento rateale concesso al lavoratore dipendente di Amministrazioni pubbliche o private, estinguibile mediante trattenute di quote della retribuzioni mensili, che vengono versate al finanziatore dal datore di lavoro, cui è stato conferito un mandato irrevocabile da parte del lavoratore dipendente.

Affinché si possa perfezionare il prestito con delega è necessario che, preliminarmente, venga stabilita una convenzione da parte del Finanziatore con l’Amministrazione di appartenenza. Le Amministrazioni statali e parastatali (Enti pubblici quali Regioni, Province, Comuni, Asl, etc.) e le società a partecipazione maggioritaria da parte dello Stato, generalmente aderiscono alle convenzioni proposte dagli intermediari finanziari e bancari ed assumono gli incarichi di delegazione per prestiti. Il finanziamento assistito da delega di pagamento può essere affiancato alla cessione del quinto, tuttavia i finanziamenti con rimborso tramite delega di pagamento devono rimanere contenuti, insieme ad altri finanziamenti con ritenuto sulla retribuzione, nel limite del 40% dello stipendio mensile netto o comunque a discrezione dell’amministrazione nella misura massima della metà della retribuzione netta. Caratteristiche del finanziamento La domanda di finanziamento è a firma singola e per avere efficacia, deve essere necessariamente accettata dal datore di lavoro, non occorre dimostrare una specifica destinazione finanziamento del finanziamento (salve le esigenze di cui al Dlgs. 231/2007) o presentare alcun giustificativo di spesa. La rata che il cliente decide di pagare è fissa e costante per l’intera durata del prestito quindi non varia al variare dei tassi di mercato, si tratta di un finanziamento con rata stabilita contrattualmente e uguale per tutta la sua durata Il finanziamento può essere valutato ed eventualmente concesso (a discrezionale valutazione del finanziatore) anche a chi abbia avuto in precedenza problemi di accesso al credito nel circuito bancario, o a chi abbia subito pignoramenti o protesti. Il Finanziatore richiede che i prestiti siano affiancati da polizze assicurativa a copertura dei rischi di perdita della vita e di insolvenza per perdita dell’impiego, con oneri a carico del finanziatore. Il Finanziatore richiede che i prestiti siano affiancati da polizze assicurativa a copertura dei rischi di perdita della vita e di insolvenza per perdita dell’impiego, sull’argomento (grado di copertura, eventuale surroga della compagnia, sostenimento degli oneri, etc.) si fa rinvio all’area trasparenza: contenuti dei contratti di finanziamento, secci, fascicoli informativi assicurativi. Il prestito estinguibile con delegazione di quote dello stipendio è  utilizzabile anche per il consolidamento di piccoli debiti (Prestiti Personali, Carte di debito/credito, prestiti finalizzati, altro).Prima di assumere la decisione di impiegarsi con una delle forme di prestito succitate per l’estinzione posizioni pregresse, Il consumatore dovrà valutare attentamente la convenienza e il risultato che intende raggiungere, con riferimento in particolare alla propria situazione finanziaria e agli impegni che gravano sul reddito del consumatore. Il finanziatore effettua le proprie valutazioni ed assume discrezionalmente la decisione in ordine alla concessione o meno del finanziamento, finalizzato al consolidamento dei piccoli debiti. L’estinzione delle posizioni debitorie pregresse sarà effettuata dal Finanziatore su incarico del Cliente per le posizioni insistenti sulla retribuzione, diversamente sarà effettuata direttamente dal consumatore.